- A partir de votre régime matrimonial,il s'agit de recenser tous les avoirs en distinguant les biens propres de chacun et ceux qui sont dans la communauté.

- Il faut ensuite les passer au crible en mettant en relief leur degré de risque,leur rentabilité leur durée, leur liquidité et vérifier leur adéquation à vos projets, leurs coûts et leurs échéances.

-De même, vous regarderez les données d'une éventuelle succession , et les conséquences financières pour le conjoint survivant et les enfants.

- Vous ne serez pas complet sans évaluer à chaque étape du processus les différents impacts de la fiscalité.

- Vous identifierez clairement la phase dans laquelle vous vous trouvez: constitution, préservation, consommation ou transmission de votre patrimoine

A ce stade, vous aurez cerné plus clairement vos besoins et leurs horizons. Vous en déduirez les corrections et les améliorations à envisager, soit en modifaint la répartition actuelle de votre patrimoine, soit en y injectant de nouvelles disponibilités. En fin, répondez à cette dernière question: Quelle est votre tolérance au risque financier? Si vous envisagez des placements actions, comment supportez vous les fortes variations à court terme des marchés?

Vous évaluerez ainsi votre " profil" d'épargnant et vous vous assurerez que vos placements y sont adaptés .

Ce n'est qu'après cette démarche rationnelle que vous mettrez en place la combinaison de placements qui a le plus de chances de vous donner satisfaction. Vous éviterez ainsi de succomber aux modes passagères, aux bons tuyaux d'amis qui vous veulent du bien, et autres miroirs aux alouettes défiscalisés, mais quelquefois ruineux.

Besoin d'un conseil gratuit ?